La deuda zombi es una deuda que ha desaparecido de su informe crediticio pero, por diversas razones, alguien todavía está tratando de cobrarla. La deuda zombi a menudo ha sido olvidada hace mucho tiempo y probablemente se haya descartado como incobrable.
Pero la deuda zombi puede surgir de la tumba si un cobrador intenta cobrarla nuevamente, incluso cuando la deuda es demasiado antigua para perseguirla legalmente.
¿Qué es la deuda zombie?
- La deuda zombi es una deuda que está más allá del plazo de prescripción para su cobro.
- A pesar de esto, las agencias de cobro de deudas aún pueden intentar cobrarlo, en cierto sentido resucitándolo de entre los muertos.
- No existe ninguna obligación legal de pagar la deuda zombi, pero los cobradores de deudas pueden ser agresivos y sin escrúpulos en sus intentos de hacer que la gente pague.
¿Cómo funciona la deuda zombi?
La deuda zombi generalmente se refiere a deudas que tienen más de tres años, que han sido olvidadas, ya saldadas o que pertenecen a otra persona. También puede ser el resultado de un robo de identidad, un error informático o un intento fraudulento de cobrar una deuda que no existe.
Lo más probable es que el acreedor original haya renunciado a la deuda y la haya vendido a una agencia de cobro de deudas. Estos cobradores de deudas pueden ser bastante inescrupulosos y a menudo hacen llamadas telefónicas acosadoras y amenazantes.
Estatuto de limitaciones
El plazo de prescripción sobre cuánto tiempo un prestamista puede intentar cobrar una deuda es de tres a seis años en la mayoría de los estados e incluso más corto en algunos. Si bien la deuda todavía se considera válida incluso después de que haya prescrito, usted no está obligado legalmente a pagarla.
Sin embargo, las empresas que compran deudas incobrables están jugando un juego de números. Sólo necesitan que unas pocas personas paguen sus deudas para ser rentables.
Quienes reciben estos esfuerzos deben tener cuidado. No hay ningún beneficio en pagar una deuda que está más allá del plazo de prescripción porque pagar cualquier cosa reiniciará el plazo de prescripción, volverá a incluir la deuda en su informe crediticio y permitirá que el cobrador de deudas lo lleve a los tribunales.
¿Qué hacer si lo contactan acerca de la deuda zombie?
Los deudores pueden protegerse del acoso según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). Esta ley en particular limita el comportamiento y las acciones de los cobradores de deudas externos y restringe los medios y métodos mediante los cuales pueden comunicarse con los deudores, así como la hora del día y la cantidad de veces que se puede realizar el contacto.
Lo importante es no pasar tiempo hablando por teléfono con el cobrador de deudas. Solicite su dirección y envíeles una carta certificada dentro de los 35 días posteriores al contacto. Disputa que debes la deuda y pídeles que demuestren que la debes.
Si la agencia de cobro de deudas continúa comunicándose con usted, escríbales otra carta e infórmeles que no pueden comunicarse con usted a menos que sea por escrito o si lo van a demandar. Si la deuda supera el plazo de prescripción, el cobrador probablemente desaparecerá.